Bir ipotek yeniden finanse etmenin zamanı geldiğini nasıl bilebilirim

Uzmanlar, mortgage oranlarının azaldığını ve bazı ev sahiplerinin yeniden finanse etmeleri için koşulları elverişli hale getirdiğini söylüyor.

Freddie Mac'e göre, ortalama 30 yıllık sabit faizli ipotek, 14 Ağustos Perşembe günü sona eren haftada% 6.63'ten sona erdi.

Ulusal Emlakçılar Derneği baş ekonomist yardımcısı Jessica Lautz'a göre, ipotek oranları Ekim 2023'ten bir buçuk puan düştü.

“Bu önemli bir gelişme,” dedi Lautz.

Kişisel Finansmandan Daha Fazlası:
5 Yaşlı Öğrenci Kredisi borçlularından yaklaşık 1'i ciddi suçlu
İşte Temmuz 2025 için enflasyon dökümü
Kötü kredi 'subprime vergisini' tetikler, Bankrate diyor

Daha düşük ipotek oranları genellikle konut kredileri için daha düşük borçlanma maliyetlerine neden olur. Birçok ev sahibi zaten fırsata atladı.

Mortgage Bankacılar Derneği başkan yardımcısı ve baş ekonomist yardımcısı Joel Kan, 6 Ağustos raporunda “Refinans başvuruları dört hafta içinde en güçlü hızlarına yükseldi.” Dedi. Bulgulara göre, rafinance uygulamalarının payı, Nisan ayından bu yana en yüksek seviyeye olan toplam uygulamaların yaklaşık% 42'sine yükseldi.

ENTERTOR.COM'a göre, çoğu ev sahibinin yararlanamayacak kadar düşük ipotek oranlarına sahip olsa da, ödenmemiş ipoteklerin yaklaşık% 18,8'i faiz oranlarına% 6 veya daha yüksek.

Uzmanlar, oranlarının yüksek olduğu son yıllarda mülklerini satın alan ev sahiplerinin yeniden finansmanı düşünebileceğini söylüyor.

Redfin ekonomi araştırması başkanı Chen Zhao, “Çok daha yaygın bir hata, insanların yeniden finanse etme ve bundan yararlanma fırsatına sahip olduklarını fark etmemesidir.” Dedi.

Mortgage oranları son aylarda düşüyor. Freddie Mac verilerine göre, Mayıs ayında 30 yıllık ipotek oranı%6,89'a ulaştı. Oran o zamandan beri engebeli bir yamaçta.

Bu, Federal Rezerv'in faiz oranlarını Aralık ayından bu yana% 4,25-4,5 oranında sabit tutmasına rağmen.

Federal fon oranı, bankaların bir gecede borç verme için birbirlerinden ne ücret almasını sağlar ve Amerikalılar için borçlanma ve tasarruf oranlarını doğrudan etkilemektedir.

Ancak, ipotek oranları merkez bankası tarafından belirlenen federal fon oranını takip etmez. Bunun yerine, uzmanlara göre, ekonomik verilerdeki son zayıflık nedeniyle azalan 10 yıllık Hazine getirilerini yakından takip ediyorlar.

William Raveis Mortgage Bölge Başkan Yardımcısı Melissa Cohn, “Tahvil piyasası süper hassas ve hemen verilere tepki veriyor.” Dedi.

Zhao, Fed'in Eylül ayında faiz oranlarını azaltma olasılığı var, ancak tahvil piyasası bu kararda zaten fiyatlandırılmış olabilir.

Genel olarak, uzmanlar, oranların nerede olduğunu izlemeye değer olduğunu, yeniden finanse etme fırsatlarını tespit etmenin konusunda hemfikirdir.

“İnsanlar oranların nereye gittiğine dikkat etmeye başlamalıdır,” dedi Cohn.

Mortgage oranları düştükçe,% 6'nın üzerinde faiz oranına sahip bir ipotek yeniden finanse etmeyi düşünmeye değer ve özellikle% 7 veya daha yüksekse uzmanlar.

Ancak, sürece başlamadan önce planlarınızı göz önünde bulundurun: Birkaç yıl daha mülkte yaşamayı veya sahip olmayı bekliyorsanız, yeniden finansman daha mantıklıdır.

Bunun nedeni, bir ipoteğin yeniden finansmanının ücretsiz olmamasıdır – kapanış maliyetleri ve onunla birlikte gelen bazı ücretler vardır ve evinizde olmasını beklediğiniz dönem boyunca maliyetleri amortisman istersiniz.

Evi bir yıldan fazla sürdürmeyi planlıyorsanız, yeniden finansman mantıklıdır. Ancak, önümüzdeki altı ay içinde evinizi satışa sunmayı planlıyorsanız, buna değmeyebilir, dedi Zhao.

Genel olarak, yeniden finansman maliyetleri nerede yaşadığınıza ve kredinin büyüklüğüne bağlı olacaktır.

Bankrate'e göre, yeni kredi bakiyesinin% 2 ila% 6'sını ödemeyi bekleyebilirsiniz. Örneğin, 150.000 $ 'lık bir ipotek yeniden finanse ediyorsanız, kapanış maliyetlerinde 3.000 $' dan 9.000 $ 'a ödeme yapabilirsiniz.

Ayrıca, Refi'den gerçek tasarrufları görmeniz için oranların “yeterince düştüğünden” emin olmak istiyorsunuz, dedi Cohn.

“Parada” olarak kabul edilen şeylerin veya oranların yeterince düştüğü konusunda farklı kurallar vardır. Ancak tipik olarak, faiz oranları mevcut oranınızdan yaklaşık 50 baz puan daha düşükse, buna bakmalısınız, dedi Zhao.

Eğer bundan daha fazlası veya tam bir yüzde puan daha düşükse, “neredeyse kesinlikle yeniden finanse etmelisiniz” dedi.