Kredili mevduat tesisinde faiz oranları
Bankalar müşterilerini böyle toplar
03.07.2025 – 12:11Okuma Süresi: 3 dk.
Bankalar ve tasarruf bankaları kredili mevduat tesisinde şiddetle toplanmaktadır. Hangi enstitüler özellikle bağlıdır ve nasıl tepki verebilirler.
Aşırı bir çek hesabı için neredeyse yüzde 20 faiz? Bazı hesap sahipleri, eksi girerse bu fiyatı bankalarına ödemek zorundadır. Bu, Verivox karşılaştırma portalının güncel bir analizini gösterir.
Değerlendirme BAFIN verilerine dayanmaktadır ve 1.100'den fazla banka ve tasarruf bankasının 6.800'den fazla hesap modelini dikkate almaktadır. Kredili mevduat tesisleri ve sözde tolere edilen kredili mevduat – yani, kararlaştırılan afet çerçevesinin ötesine geçen tutarlar için faiz analiz edildi.
- Finans kontrol altında mı? Kredilik tesisi neden itibarından daha iyi
Örneğin, hesabınızı 1.800 Euro ile kalıcı olarak karşılıyorsanız, ay sonunda ortalama yüzde 12'lik bir görev faizinde faiz oranı yükünde yaklaşık 18 avro beklemeniz gerekir – bu 216 Euro'ya kadar eklenir.
Birçok para evinde, kredili mevduat tesisi ve tolere edilen kredili mevduat için faiz oranları aynıdır. Bununla birlikte, bankaların önemli bir kısmı, ayrılma çerçevesinin kredili mevduat için ek bir ek ücret getirir. Değerlendirilen tüm bankaların ortalama sevkıyat faizi şu anda yüzde 11,19 iken, tolere edilen kredili mevduat için ortalama yüzde 12,87'dir.
Bazı bankalar müşterilerinden daha da fazla ödeme yapmalarını istiyor: VR-Bank Landsberg-Kammersee şu anda yüzde 15,37 ile en yüksek kredili mevduat tesisini yükseltiyor. Calw bölgesindeki Raiffeisenbank, yüzde 15,14 ve yarın (Solaris) yüzde 15 kredili mevduat tesisiyle izledi.
En yüksek kredili mevduat faizine sahip en iyi 10 banka
| Finansal kurum | Hesap modeli | Faiz (%) |
|---|---|---|
| VR-Bank Landsberg-Kammerse | Doğrudan / artı / saf | 15.37 |
| Calw bölgesinde Raiffeisenbank | Trend / Mix / Kompakt / Altın | 15.14 |
| Yarın (Solaris) | Şimdi / Değişim / Sıfır | 15.00 |
| Sparkasse Wolfach | Çevrimiçi / Klasik | 14.90 |
| Prens Castell'in Bankası | Özel Banka Hesabı / Gençler Hesabı | 14.90 |
| Volksbank Nordharz | Çevrimiçi / SB / Hizmet | 14.85 |
| Abtsgmünder bankası | Doğrudan / Bireysel / Konfor | 14.75 |
| Stadtsparkasse Langenfeld | Çevrimiçi / Klasik / Konfor | 14.70 |
| Raiffeisenbank Aindling | Genç / çevrimiçi / özel | 14.62 |
| Volksbank Nordschwarzwald | Ev banka hesabı | 14.60 |
Tolere edilen kredili mevduatta, Sparkasse Freyung-Grafenau yüzde 19,84 ile zirvede, ardından Abtsgmünder Bank ve Raiffeisenbank Pfaffenhofen Ad Glonn'da yüzde 19,75 aşırılık faiziyle üçüncü sırada yer alıyor.
En yüksek kredili mevduat faizine sahip en iyi 10 banka
| Finansal kurum | Hesap modeli | Faiz (%) |
|---|---|---|
| Sparkasse Freyung-Grafenau | Akıllı / Çevrimiçi / Servis / Premium | 19.84 |
| Abtsgmünder bankası | Doğrudan / Bireysel / Konfor | 19.75 |
| RAIFFEISENBANK PFAFFENHOfen AD GLONN | Prima Giro / Classic / Premium | 19.75 |
| Sparkasse Bonndorf-Stühlingen | Hepsi İç / Esnek | 19.62 |
| Prens Castell'in Bankası | Özel Banka Hesabı / Gençler Hesabı | 19.40 |
| Volksbank EG (Seesen/Harz) | Katma Değer Hesabı | 19.36 |
| Kreissparkasse Steinfurt | Özel S / Özel M | 19.19 |
| Sparkasse Donnersberg | Klasik / Dijital / Premium / Akıllı ve Güvenli | 19.18 |
| RAIFFEISENBANK Burbrach-Stegaurach | Hesabım / çevrimiçi / artı / premium | 19.03 |
| Kreis-Sparkasse Northeim | Klasik / kompakt | 19.00 |
Tüketici savunucuları, bazen son derece yüksek kredili mevduat tesislerini ve kredili mevduat ilgisini eleştiriyor. Yüzde 17 ila 20 arasındaki faiz oranları “ahlaksız ve sınırda” dır. Tüketici Merkezi Federal Derneği (VZBV) yıllardır yasal bir üst sınır çağırıyor ve acilen durdurulması gereken “faiz kullanıcıları” dan bahsediyor.
Ayrıca, birçok bankanın siyasetten faiz politikasının eleştirisi de var – özellikle düşük kazananlar ve işsiz insanlar genellikle kredili mevduat tesisine bağımlı oldukları için. Bununla birlikte, şimdiye kadar, yasal olarak tanımlanmış maksimum faiz için çapraz taraf bir girişim görülmemiştir.
Banka ile müzakere edin
Kredilik tesisiniz, öngörülemeyen masraflar veya gerekli satın alımlar nedeniyle eksi çok derinlemesine kaymışsa, erken bir aşamada bankanızla konuşun ve yeni koşullar müzakere etmeye çalışın. Daha pahalı tolere edilen kredili mevduatına girmemeniz için özellikle geçici genişletilmiş bir felaket isteyin.
Tüketici Merkezi Federal Derneği, tüketicilerin kredili mevduat tesisini kalıcı olarak ve önemli ölçüde kullanırlarsa bankaların danışma konusunda yasal bir yükümlülüğü olduğunu belirtmektedir. Enstitüler ayrıca borç yeniden planlanmasına dikkat çekmeli ve gerekirse borç danışmanlığına bakılmalıdır.
Yüksek kredili mevduat oranlarından kaçınmanın en etkili yolu, bir taksit kredisi üzerinde yeniden plan yapmaktır. Finansal Uzman ve Verivox patronu Oliver Maier şöyle açıklıyor: “Bir finansal doldrum köprülemek için, kredili mevduat tesisi iyi bir şey. Ama kalıcı olarak eksi iseniz, daha ucuz alternatifler aramalısınız.” Bir taksitli krediyle, banka müşterileri hesaplarını telafi edebilir ve genellikle yüzlerce avroyu faizden tasarruf edebilir.
- 50-30-20 Kural: Ne kadar kaydetmeliyim?
- Koleksiyon patronu ipuçları verir: Posta kutusunda yıkım? Yani sakin kalıyorlar
Bu adım, hesap kalıcı olarak veya yüksek miktarda olduğunda özellikle değerlidir. Overpo'nun ortalama yüzde 11,19 faiz maliyeti olsa da, taksit kredileri genellikle kredili mevduat tesisinden ve hatta tolere edilen kredili mevduattan önemli ölçüde daha ucuzdur. Verivox'a göre, bir taksit kredisi için mevcut ortalama faiz oranı yüzde 6,67 etkili yıllık faizdir.
Kredyak tuzağına girmemek için, gelir ve giderlerin yanı sıra düzenli finansal muayenelerin kontrol edilmesi önerilir. Ayrıca, yaklaşık üç ila altı aylık maaşın finansal rezervinin oluşturulması, kredili mevduat tesislerinden kaçınmaya yardımcı olur. Bu parayı esnek bir gecede hesapta oluşturun – en iyi durumda, yine de bazı goodhabenzinlerden yararlanabilirsiniz.
Bir yanıt yazın