70 yaşında emeklilik: Hangi yaş grupları gerçekten etkilenecek?

10 Aralık 2025

Bernd Müller

Y kuşağına ve Z kuşağına odaklanın: uzmanlar emeklilik yaşının yükseltilmesi çağrısında bulunuyor. Peki 70 yıllık emeklilik ne zaman yürürlüğe girecek ve gerçekte kimi etkileyecek?

Mevcut tartışmada emeklilik yaşını ortalama yaşam süresine bağlama talebi giderek güçleniyor. Politikacılar, girişimciler ve ekonomistler uzun süredir Almanların 70'li yaşlarına kadar çalışmalarını istiyorlar. Bir grup federal hükümet danışmanı, 73 yaşında emekli olma ihtimalini bile gündeme getirdi.

Bu noktada pek çok genç muhtemelen şunu merak ediyor: Bu beni de etkiler mi? Cevap karmaşıktır ve hangi reform modelinin geçerli olduğuna bağlıdır.

Alman emeklilik sistemi büyük baskı altında. Bebek patlaması kuşağı olarak adlandırılan kuşak yavaş yavaş emekli oluyor ve daha az sayıda vergi mükellefi, giderek artan sayıda yaşlı insan için emekli maaşı almak zorunda kalıyor.

Çünkü emekli maaşları baskı altında

Başka bir deyişle: Almanya, kullandıkça öde sisteminin sınırlarını zorlayan bir demografik yaşlanma aşamasına giriyor. Bugün üç çalışan bir emekliyi finanse ediyor: 2035 yılına kadar bu oran 2,4'e bire düşebilir. Tahminlere göre 2060 yılına kadar bu oran daha da düşerek 1,49'un biraz altına düşebilir. O zaman 100 çalışana karşılık 67 emekli olacaktı.

Gerçekler kendi adına konuşuyor:

• 1980'den bu yana emeklilik süresi önemli ölçüde arttı: erkekler için 11,0 yıldan 18,8 yıla, kadınlar için 13,8'den 22,2 yıla
• Şu anda yaklaşık üç çalışan bir emekliyi finanse ediyor; 2035'te bu rakam yalnızca 2,4 olabilir.
• Reformlar olmadan emeklilik seviyelerinin düşmesi ve aynı zamanda katkı oranlarının artması riski var

İki model, iki gerçek

Emeklilik yaşını artan yaşam beklentisine bağlamayı amaçlayan esas olarak iki model tartışılıyor, ancak bunlar temelde iki farklı yol öneriyor.

Federal hükümet tarafından atanan “Ekonomi Uzmanları Konseyi” sıkı bir takvim hedefliyor: 2029'dan sonra standart yaş sınırı her yıl iki ay artacak. Bu mantıkla emeklilik 2052 yılında 70 yaşında yürürlüğe girecek. 2060 yılında ise düzenli emeklilik ancak 73 yaşında mümkün olabilecek.

Ifo enstitüsü bunun yerine “Hollanda modelini” destekliyor: Eğer insanlar üç yıl daha uzun yaşıyorlarsa, iki yıl daha fazla çalışmalı ve bir yıl daha fazla emekli maaşı almalılar. Bu şekilde, 2040'tan sonra bile emeklilerin çalışanlara oranının %40 civarında sabit kalması umulmaktadır.

70 yaşında emeklilik ne zaman gelecek ve kim için?

Gerçekte hangi yaş gruplarının etkileneceği sorusu net olarak cevaplanamıyor. Belirleyici faktörler, ortalama yaşam süresinin gerçekte ne kadar hızlı arttığı ve hangi siyasi modelin hakim olduğudur.

Federal İstatistik Ofisi Temmuz ayında yaptığı açıklamada, erkeklerin ve kadınların ortalama olarak koronavirüs pandemisinden önceki kadar uzun yaşadıklarını söyledi. 2024 yılında kadınlar 83,5, erkekler ise 78,9 yaşındaydı.

Hollanda kuralı şimdi uygulansaydı, emeklilik yaşının 70 olmasını haklı çıkarmak için yaşam beklentisinin 4,5 yıl artması gerekecekti. Yaşam beklentisindeki artışa bağlı olarak, şu anda 40 yaşında olan bir kişi için bu süre farklı bir süre alacaktır.

Kısaca senaryolar:

• Yılda 0,1 yıllık büyüme: 2003 doğumluların 70 yaş emekliliği en erken 2070 yılına kadar etkilenmeyecek
• Yılda 0,2 yıllık büyüme: 1980'de doğanlar 70 yaşında emekli maaşını 2048'de zaten etkiliyor
• Yılda 0,3 yıllık büyüme: 2040'tan itibaren 70 yaşında olan emekli maaşı 1970 doğumluları etkiledi

İlk senaryo, Federal İstatistik Ofisi'nin koronavirüs pandemisinden önce kaydettiği üzere yaşam beklentisindeki artışa dayanıyor. Geriye kalan senaryolar pandemi sonrasında kaydedilen verilere dayanıyor.

Sert yükseklik modeli: 1982'den beri etkileniyor

Danışma Konseyi modelinde ise durum farklıdır. Eğer normal emeklilik yaşı 2029'dan sonra her yıl iki ay artarsa, ki bu da ortalama yaşam süresinin yılda üç ay artacağını varsayar (yani: yılda 0,25 yıl), 70 yıllık emekli maaşı muhtemelen 2052 gibi erken bir tarihte yürürlüğe girecektir. 1982'den sonra doğan herkes etkilenecektir; 1982'de doğanlar bu düzenlemenin ilk kuşağı olacaktır.

1965 ile 1981 yılları arasında doğanlar, politika kararlarının daha hızlı uygulanması durumunda, daha önce beklenenden daha geç giriş beklemek zorunda kalabilirler. Bebek patlaması kuşağı (1946 – 1964) bu uygulama yürürlüğe girdiğinde zaten kullanımdan kaldırılacağı için etkilenmeyecektir.

Ancak yaşam beklentisindeki bu tür artışların gelecekte de beklenip beklenemeyeceği belli değil. Wisconsin-Madison Üniversitesi'ndeki araştırmacılar 23 zengin ülkeden verileri analiz etti. Sonuç: Yaşam beklentisi giderek daha yavaş artıyor.

70 yaşında emekli olmak gerçekten ne anlama geliyor?

Tartışma çoğunlukla rakamlar etrafında dönse de anlam farklıdır: Eleştirmenler, emeklilik yaşı ile yaşam beklentisi arasındaki bağlantıda emekli maaşlarında gizli bir azalma olduğunu düşünüyor.

Sonuçta herkes 70 yaşına kadar çalışamıyor, hatta çoğu 67 yaşına kadar çalışamıyor. Ölenlerin yaklaşık %17'si 67 yaşına bile ulaşamadı ve diğer %3'ü de 70 yaşından önce öldü.

Riskler:

• Fiziksel olarak zorlu işlerde çalışan insanlar genellikle çalışma hayatından erken ayrılırlar
• Erken ayrılanlar daha düşük emeklilik haklarına sahip oluyor
• Emeklilik açığı ve yaşlılıkta yoksulluk riski artıyor

Ancak reformun destekçileri, herkesin daha uzun yaşama ve çalışma saatlerine uyum sağlaması durumunda sistemin uzun vadede sürdürülebilir kalacağına dikkat çekiyor. Bir kişinin yaşamı boyunca çalışma süresi eşit olarak dağıtılmalı ve çeşitli çalışma aşamalarının genişletilmesi, insanların daha uzun süre ödeme yapmasına ve dolayısıyla emeklilik haklarını güvence altına almasına olanak tanıyacaktır.

Daha uzun çalışma saatleri için vergi teşvikleri veya esnek geçişler gibi reform önerileri, sağlık eşitsizliklerini azaltmak için giderek daha önemli hale geliyor. Ayrıca, Riester emekli maaşından daha şeffaf ve daha kazançlı olması gereken fonlu bir emekli maaşı oluşturulmalıdır.

Daha fazla reform unsuruna ihtiyaç var

Danışma Konseyi şunları vurguladı: “Zorunlu emeklilik sigortasının finansman sorunlarını çözmek için hiçbir reform seçeneği yeterli değildir.” Yalnızca farklı önlemleri birleştirerek güçlü yönlerini birleştirmek ve sosyal zorluklardan kaçınmak mümkündür.

Diğer seçenekler arasında, emeklilerin vergi mükelleflerinden daha fazla olması durumunda emekli maaşlarının daha az arttığı daha güçlü bir sürdürülebilirlik faktörü yer alıyor. Ücretler yerine enflasyonla bir bağlantı olduğu da tartışılıyor: bu durumda emekli maaşları yalnızca artan fiyatlara paralel olarak artacaktır. Ayrıca, düşük gelirli çalışanlara yönelik koruma da geliştirilebilir.

Y kuşağının ve Z kuşağının şimdi bilmesi gerekenler

Emeklilik maaşının gerçekten 70 yaşına ulaşıp ulaşmayacağı kesin değil. Şansölye Friedrich Merz (CDU) geçtiğimiz günlerde genel emeklilik yaşının 70 olarak belirlenmesine karşı çıktı. Yasal emeklilik yaşının yükseltilmesi şu anda siyasi gündemde yer almıyor. Tartışma, 2026 yılına kadar öneriler hazırlaması beklenen Emeklilik Komitesi'ne taşındı. Ancak o zaman reformun izleyeceği yön netleşecek.

Y kuşağı ve Z kuşağı için mesaj hâlâ geçerli: 70 yaşında emeklilik mümkün, ancak bu henüz zaman ve somut haliyle belirlenmedi. Yaşam beklentisindeki artışların yavaşlaması gibi faktörler güvenilir tahminleri zorlaştırıyor. Emekliliğiniz için yasal emekli maaşına çok fazla güvenmemenizde bir sakınca yoktur.