30 yıllık sabit ipotek üzerindeki ortalama oran, Cuma günü bir yıldan fazla bir süredir en büyük bir günlük düşüşünü çentikledi.
Mortgage oranları Ekim ayından bu yana en düşük seviyelerde olmasına rağmen, pandeminin başlangıcına yakın% 3'ün altındaki% 3 seviyeden büyük bir sıçrama olan Mortgage News'e göre, 30 yıllık, sabit oranlı bir ipotek için ortalama oran hala% 6,29 civarında.
Ancak uzmanlar, bir konut kredisi konusunda daha iyi terimler almanın yolları olduğunu söylüyor.
Mortgage oranlarının durduğu yer
Daha fazla işaret, Federal Rezerv 17 Eylül'de buluştuğunda bir faiz oranına işaret ediyor ve bu da ev sahipleri için biraz daha fazla rahatlama sağlayabilir.
Ulusal Emlakçılar Birliği baş ekonomisti Lawrence Yun'a göre, 15 ve 30 yıllık ipotek oranları sabit olsa da, Fed'in hedef faiz oranındaki kesintiler aşağı yönlü bir baskı sağlayabilir.
Ancak, “Beklenti oranı kesintilerinde bile, tüketiciler gelecek yılın başlarında% 6'yı yeni normal olarak görmelidir” dedi Yun.
“% 4 veya% 5 beklemek – bunun olacağını sanmıyorum” diye ekledi.
Daha düşük bir ipotek oranı elde etmenin üç yolu
Mortgage oranlarının nereye gittiğine bakılmaksızın, potansiyel alıcıların ödeyecekleri oranlar üzerinde bir miktar kontrolü vardır.
Bir ev kredisindeki en iyi şartları güvence altına almak için birkaç önemli para hamlesi:
1. Kredi puanınızı iyileştirin
Kredibiliteniz nihayetinde hangi oran için hak kazanabileceğinizi belirleyecektir. TD Bank'ta Gayrimenkul ve Güvenli Krediler Ulusal Satış Direktörü Scott Lindner, “Daha yüksek bir FICO puanınız varsa, daha iyi bir oran alacaksınız.” Dedi.
En popüler puanlama modeli olan FICO skorları 300 ila 850 arasında değişiyor. “İyi” bir puan genellikle 670'in üzerindedir, “çok iyi” bir puan 740'ın üzerindedir ve 800'ün üzerindeki herhangi bir şey “olağanüstü” olarak kabul edilir.
Örneğin, 780 ila 850 arasında kredi puanı olan borçlular, 30 yıllık sabit ipotek oranında% 6,19 oranında kilitlenebilir, ancak 700 ile 739 arasında kredi puanları için% 6,39'a yükselir. 350.000 dolarlık bir kredi üzerinde, LendingTree'nin verilerine göre, daha yüksek oran 13.000 dolara kadar ekstra 13.000 dolara kadar eklenir.
Kredi puanınızı iyileştirmenin en iyi yolu, asgari ödemeyi yapsa bile, faturalarınızı her ay zamanında ödemektedir.
Genel bir kural olarak, yüksek bakiyelerin sahip olabileceği etkiyi sınırlamak için döner borcun mevcut kredinin% 30'unun altında tutmak da gereklidir.
Alternatif olarak, “Kredi kartı ihraççınızdan daha yüksek bir kredi limiti istemek puanınızı artırabilir” dedi. “Bu daha yüksek sınır, kullanım oranınızı düşürmeye yardımcı olabilir, ancak sadece yeni mevcut krediyi harcamak için bir bahane olarak görmüyorsanız.”
Schulz, kredi raporunuzu sadece kredi raporunuzdaki hataları düzelterek artırabileceğinizi söyledi. “Kredi raporunuzdaki tek bir geç ödeme bile kredi puanınızdan 50 veya daha fazla puan çıkarabilir, bu nedenle raporunuzda yanlış listelenen bir tane varsa, düzeltmeniz gerekir.”
Kredi geçmişinizin uzunluğu bir başka önemli faktördür: daha uzun bir kredi geçmişi puanınızı artırmaya yardımcı olur, çünkü borç verenlere borcunuzu nasıl yönettiğinizi daha iyi anlamalıdır.
1. Peşinatınızı artırın
Ayrıca, başlangıçta eve daha fazla para koyarsanız, Lindner'a göre, borç verenlerden daha iyi bir oran sağlayabilirsiniz.
% 20 düşen borçlular “kesinlikle daha düşük bir ipotek oranı alacaklar” dedi Yun da, “oyunda daha fazla cilt var ve borç verenler borç vermeye daha istekli.”
Kişisel Finansmandan Daha Fazlası:
Kahve fiyatları neden bu kadar yüksek
Metalin rekor koşusunun ortasında altına nasıl yatırım yapılır
Rekor Emeklilik Tasarrufları artık 401 (k) veya IRA milyonerleri
Yine de, birçok Amerikalı için, Schulz'a göre bir eve% 20 indirme “gerçekçi değil”.
Aslında, Ulusal Emlakçılar Birliği'ne göre, 2024'teki tüm ev alıcıları için ortalama peşinat% 18 ve ilk kez ev alıcıları için sadece% 9 idi.
Schulz, “Ancak, bunu yapabilirseniz, tasarruflar büyük olabilir.” Dedi. Schulz, sadece% 20 düşüşün size kredinin ömrü boyunca on binlerce dolar faiz tasarrufu sağlamakla kalmayacak, aynı zamanda özel ipotek sigortasından kaçınarak yılda binlerce dolar tasarruf sağlayabilir. “Bu gerçekten büyük bir anlaşma.”
3. 30 yıllık bir sabitin ötesinde düşünün
Son olarak, “Kendinizi 30 yıllık bir ipoteğin tek seçeneğiniz olduğunu düşündüğünüz bir pozisyona koymayın,” dedi Lindner. Aslında, daha fazla alıcı, sabit oranlı kredilerden daha düşük başlangıç oranları sunan ayarlanabilir oranlı ipotek veya kolları düşünüyor.
Lindner, bir kolun oranınızdan yarım puan kadar tıraş olabileceğini söyledi. Mortgage News Daily'ye göre, şu anda 7/6 kolun oranı%5.59.
“Yedi yıllık bir kol, insanlara bugün daha düşük bir orandan yararlanma şansı veriyor,” dedi Lindner-ve “Oranların düşeceğini düşünüyorsanız, gelecekte her zaman yeniden finanse edebilirsiniz.”
Yun'a göre, bu nedenle kollar popülaritesi artıyor. Tüketicilerin yaklaşık% 90'ının 30 yıllık bir sabit olduğunu, ancak bir kola dokunmanın pazara girmenin iyi bir yolu olduğunu söyledi.
Yine de, bunun doğru seçenek olup olmadığı da zaman ufkunuza bağlıdır. Genel olarak, silahlar kısa bir zaman çizelgesine bakan alıcılar için, özellikle “20'li veya 30'lu yılların sonlarında, takas edebilecek insanlar” için en mantıklı.
Aksi takdirde, sabit oranlı bir krediden önemli ölçüde daha yüksek yolda bir faiz oranı ile sonuçlanırsınız.
YouTube'da CNBC'ye abone olun.
Bir yanıt yazın