O ipotek piyasası gelecek yıl büyük bir faaliyet kaydedecekkademeli olarak sayesinde daha düşük faiz oranları Avrupa Merkez Bankası (ECB) ve talebin gücü ev satın almaEmlak ve finans balonunun patlamasından önceki geçen yıl olan 2007'den bu yana son aylarda görülmeyen rakamlar kaydedildi.
“İspanya pazarı istikrar işaretleri göstermeye devam ediyor. Bunu öngörebiliriz 2024'ü 400.000'in üzerinde konut kredisi ile kapatacağızMortgage komisyoncusu Trioteca'nın CEO'su Ricard Garriga şöyle özetliyor: “Bu, 2023'e kıyasla %5'lik bir artışı temsil ediyor, ancak hâlâ 2022'de kaydedilenlerin altında.” Kendi adına, Unión of Real Estate Credits genel müdür yardımcısı José Manuel Fernández ( Banco Santander ve BNP Paribas'nın uzman finans kuruluşu UCI şunları ekliyor: “İpotek vermenin yeniden etkinleştirilmesi düşük faiz oranları ve olumlu ekonomik koşullar nedeniyle“.
Pisos.com portalının sözcüsü ve Araştırmalar direktörü Ferran Font'a göre, 2025 yılında konutla bağlantılı kredi kullandırımlarında yeniden bir artış görmemiz “muhtemelen”: “Yıl ortasında finansmanlı alımların oranı tarihi rakamlara göre yüzde 62 daha düşüktü. Yaklaşık 10 alımdan 6'sı ipoteksiz yapıldı. Ancak şu anda bu rakam her alımdan 7'sine yaklaşmaya başladı. 10, tarihsel olarak bu ilişki 10 üzerinden 7 ile 8 arasında salınmıştır.
Daha düşük ipotek faizi
Faiz oranlarının düşmesi ve değişken kredilerin referans aldığı (aynı zamanda sabit krediler için de yol gösterici olan) Euribor endeksinin yüzde 4'ün üstünden yüzde 2,5'e gerilemesi de düşüş anlamına gelecek. ipotek oranında. “Bunu tahmin ediyoruz Sabit ipotekler tüm aileler için %2'nin altına düşeceksadece satın alma gücü yüksek profiller değil. Şu anda zaten 30 yıllık teklifleri ve ikramiyelerle birlikte %1,85 TIN sabit oranını görüyorsunuz, bu da daha rekabetçi ve erişilebilir bir pazar öngörüyor”, diye geliştiriyor Trioteca CEO'su.
Bu doğrultuda Pisos.com'dan Ferran Font, 2025 yılında “ipoteklerin daha cazip olacağını ve her şeyden önce, değişken orana sahip olanlar daha ucuz bir ücrete sahip olacaklar“. UCI'den Fernández ise faiz oranındaki düşüşün “hafif” olacağını düşünüyor çünkü son yıllarda “sabit ve karışık oranlar konsolide edildi, burada değişimler değişken oranlara göre daha ılımlı.”
Sabit mi değişken mi? Yoksa karışık mı?
Son yıllarda, Euribor'daki hızlı yükselişin değişkenler ve bunları kimlerin satın aldığı üzerinde olumsuz bir etkiye neden olması sonucu, ipoteklerin 'kral'ı sabit faizli faiz oranı oldu. Öte yandan, ilk beş veya on yıl boyunca belirli bir oranda sabitlenen ve daha sonra Euribor'a bağlanan karma tip de meşhur oldu. “2025 yılında sabit ve karma faizin müşteri tercihinde öncü olmaya devam etmesini bekliyoruzUCI genel müdür yardımcısı, gelecekte faiz oranlarındaki olası dalgalanmalara karşı sunduğu güvenlik nedeniyle” öngörüsünde bulunuyor.
Trioteca'dan Ricard Garriga şunu ekliyor: “Euribor'un istikrara kavuşması veya düşmesiyle, karışık ipotekler, özellikle daha düşük kısa vadeli taksitlerden yararlanmayı amaçlayan profillerde bir kez daha çekicilik kazanacak. Öyle olsa bile, biz tahmin ediyoruz ki, Euribor'un %70 veya %75'i bu durumda olacak. yeni kurulanlar ise mevcut trende uygun olarak sabit oranlardadır; bu oran %25-%30'luk karma oranla %83 olup, bu oran 2015'te kaydedilenin biraz üzerindedir. 2024, yani %17.”
Faiz oranlarının etkisi
Üç uzmana göre faiz oranlarındaki potansiyel düşüş (daha da fazla), konut piyasasında daha fazla dinamizm yaratacak. “Bu tedbir sadece kredi maliyetini düşürmekle kalmayacak, aynı zamanda Ailelerin borç kapasitesi artacak hem alıcıları hem de yatırımcıları cesaretlendiriyor” diyor UCI'den José Manuel Fernández.
Font de Pisos.com, bunun emlak fiyatlarını da etkileyeceğine inanıyor: “Bu düşük faiz eğiliminin sadece satışlar üzerinde değil, fiyatlar üzerinde de sonuçları var. Çok dinamik ama getirileri artıran bir pazardan bahsediyoruz. mevcut tedarik Bu nedenle, sonuçta, Artan fiyatlar ile daha gergin bir pazarımız varTrioteca'dan Garriga, “Konut fiyatları halihazırda arttığından %10 daha fazla artmaya devam edecek” diye ekliyor.
Gençler için onaylar, enerji verici mi?
Son aylarda, gençlerin ilk evlerini edinmelerine yönelik yeni Hükümet garantisi yardımı yürürlüğe girdi; bu, daha önce birçok özerk topluluk tarafından halihazırda uygulanmakta olan girişime eklenen bir girişimdir. Pisos.com'dan Ferran Font şüpheci: “İyi bir yardımcıdır ancak uygulaması sınırlıdırçünkü erişilebilecek profil çoğu durumda oldukça istikrarlı bir ekonomik duruma ve nispeten yüksek gelire sahip gençlerdir.
Bu doğrultuda Garriga de Trioteca şuna inanıyor: “şimdiye kadar gerçek etkiden çok medya etkisi yarattı“. “2025'e baktığımızda, eğer hükümetler konuta erişimi gerçekten kolaylaştırmak istiyorsa, “İlk evlerini satın alırken orta gelirli aileler veya gençler için Mülk Transfer Vergisini (ITP) kaldırmaya odaklanmalılar” diye ekliyor. UCI'den Fernández, bu kamu garantilerinin 2025 yılı boyunca “geçerlilik kazanabileceğini” düşünüyor“özellikle de yeni inşaatların inşasını teşvik eden ve konut arzını iyileştiren ek önlemlerle birlikte sunulursa.”
Bir yanıt yazın